Los 10 mejores bancos en financiación hipotecaria

Hablar en estos momentos de mejore bancos en lo que a financiación se refiere es, cuanto menos, complejo. La banca ha pasado de una época en que competía desaforadamente por captar clientes hipotecarios, con ofertas que llegaron a alcanzar un Euribor + 0,17 o menos, en casos determinados, a competir por encarecer las hipotecas.

 

 

La gran mayoría de bancos y cajas buscan captar clientes mediante ofertas en cuentas y depósitos, pagarés y otro tipo de productos de pasivo que mejoren sus balances. De financiación pocos son los que compiten.

Vamos a ver las 10 entidades que mejores condiciones ofrecen a los clientes interesados en adquirir su vivienda habitual y necesitan un préstamo hipotecario para ello. En todo caso hay que destacar dos puntos importantes para entender el ranking:

No están todos los que son ni son todos los que están. Por desgracia, la transparencia bancaria en este tipo de productos brilla por su ausencia. Hay entidades de primer nivel como el Santander, BBVA o CaixaBank, que no ofertan las condiciones en sus webs. Escudándose en que las condiciones se particularizan según el cliente, nada sabemos de sus hipotecas salvo que vayamos a una sucursal e investiguemos. De hecho un equipo de iAhorro.com se desplazó a las oficinas de estos bancos este marzo pasado y obtuvo las condiciones base que aplican:

• Banco Santander: Euribor + 3,25 (financiando el 70% del menor valor entre tasación y compra).
• BBVA: Euribor + 2,90 (cuota final del 30%), financiando el 100% de la compra, con el límite del 80% de tasación
• CaixaBank: Euribor + 3 (80% del menor valor de tasación o compra).

 Hay que tener importantes ahorros y, en algunos casos, aceptar fuertes vinculaciones para optar a estos tipos de interés. La mayoría de hipotecas nos exigen tener ahorrados para los gastos (aproximadamente un 11% del valor de compra del inmueble) y parte de la compra. Para una casa de 200.000 euros, al 80% de financiación sólo nos concederían 160.000 euros, con lo que tendríamos que tener ahorros para hacer frente a 40.000 euros más los gastos, unos 22.000 euros. Desde luego un cliente excelente, el que ahorra 62.000 para comprar una casa.

Teniendo en cuenta los condicionantes previos referidos, podemos ya comprobar qué entidades compiten en el mercado hipotecario de una forma mínimamente agresiva:

 

Entidad	Producto	Interés variable	Plazo máximo	% de financiación
Caja España-Duero	Hipoteca Net Fidelis	Euribor + 1,00	35	60% de compra-venta
Banca Cívica	Hipoteca Vivienda	Euribor + 1,20	40	80% de compra-venta
Ing Direct	Hipoteca Naranja	Euribor + 1,49	40	80% de compra-venta
iBanesto	Hipoteca Azul	Euribor + 1,49	35	80% de compra-venta
ActivoBank	Hipoteca Activa Plus	Euribor + 1,49	40	80% de compra-venta
Novagalicia banco	Hipoteca Online	Euribor + 1,49	35	80% valor tasación
BanCorreos (Deutsche Bank)	Hipoteca Postal	Euribor + 1,60	30	80% valor tasación
Sabadell	Hipoteca Bonificada	Euribor + 1,60	40	80% de compra-venta
Unoe	Hipoteca unoe	Euribor + 1,70	35	80% valor tasación
OpenBank	Hipoteca Open	Euribor + 2,00	30	70% de compra-venta

Fuente: iAhorro.com

Cuando analizamos las mejores hipotecas de este ranking siempre tenemos que tener en cuenta que en muchos casos los tipos ofertados se reservan a los mejores clientes y con vinculaciones fuertes, que hay que analizar con detalle.

La banca online suele ser la más transparente en cuanto a su oferta hipotecaria, si bien ha pasado de competir a seguir la tónica de subidas del mercado, si bien se mantiene claramente por debajo de la oferta de los bancos tradicionales.

Es muy importante que como clientes entendamos que la contratación de una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida, sino la mayor. No tiene sentido ir a un banco o caja sin tener un mínimo de cultura financiera. La compra de un inmueble mediante un préstamo hipotecario es un negocio jurídico complejo que debemos entender.

Los bancos venden hipotecas, no asesoran sobre la mejor hipoteca en base a nuestras necesidades. Por tanto, no debemos acudir al banco de forma pasiva, sino a comprar. Y para comprar hipotecas hay que conocer el producto financiero, comparar las ofertas hipotecarias del mercado y negociar la que mejor se adapte a nuestro perfil. Y el banco no hará nunca este trabajo, lo tenemos que hacer nosotros, por la cuenta que nos trae.